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反洗钱风险管控 账户管理与交易场景案例展示(二)

chuang 2020-12-28 248

办理业务缺证件 金钱利诱行不通

(开通支付机构线上支付业务)

一、场景概述

某娱乐公司向某支付机构申请开通线上支付业务,但娱乐公司无法提供完整的资料,娱乐公司老总利用支付机构客户经理在其公司洽谈业务之际试图利用金钱利诱客户经理完成开户手续,客户经理拒绝了客户开户申请,坚持证照齐全方可办理第规定。

二、对话场景

客户:我们想开通线上支付,需要提交那些资料啊?有些机构只要提供身份证就可以申请的!

客户经理:按照规定,您需要提交贵公司的证件资料,包括营业执照、您的身份证原件等。犹豫过公司经营的是网络直播业务,需要有相应的许可,比如网络文化经营许可证。

客户:什么?还要网络文化经营许可证!我们有营业执照就说明我们是合法经营的,干嘛还要网络文化经营许可证啊?!

图片1.png 

客户经理:网络直播属于特殊行业,需要取得网络文化经营许可证才能运营。

客户:兄弟,不瞒你说,这个证我还没办下来,但你们不会有生意不做吧?我可以给你们公司2万元接入费,如何?

客户经理:谢谢您,但是我们不会收您的钱的。这是最基本的证件审核要求,否则无法通过我们公司的客户准入审核。

客户:你给想想办法,总归有办法的!

客户经理:很抱歉,要不我们的合作先等等,等你办下来后,随时找我。

三、评析与风险提示

在上述场景中,娱乐公司经营网络直播业务的证件资料不齐全,却试图以支付接入费利诱支付机构为其办理业务。客户经理严守合规底线,坚持要求提供齐全的资料后才能办理业务。

根据国家商事管理制度,部分行业经营须取得行政许可,比如娱乐场所、医疗机构等。在审查此类商户准入申请时,为准确了解客户信息和业务性质,可将行政许可取得情况作为尽职调查内容之一。

    

文章来源:中国人民银行上海总部