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代理人员必备支付行业常用名词概念

chuangqi 2021-03-29 203

  成为一个合格的pos机代理首先必须了解行业的专业词汇,搞清楚pos机相关知识,这样我们在与客户交流时才会更专业,遇到业务问题时才能更准确的反馈给技术人员快速处理,这里就pos机常用名词进行一一解释。

  1、 什么是银行POS机,银联POS机,第三方公司的POS机?

  第三方支付公司和银行都受到中国银联的监督与管理,三方支付公司和银行是一个级别的,银联商务是中国银联直属的子公司形式存在。排名靠前的第三方支付公司有支付宝(主要做线上支付),乐富,盛付通,财付通(腾讯)、拉卡拉,汇付天下,易宝,快钱等。第三方公司POS机和银行pos一样都是很安全的,第三方支付公司有央行颁发的收单业务经营许可(支付牌照)。三方公司和银行最大的区别就是,银行POS主要是拉储蓄为主,需要五证齐全对公办理,而三方公司办理可以对公,也可以对私办理,而且有的银行pos不对公是无法刷信用卡的。

  2、 什么是公帐和个人账户(私帐)

  公帐一般是针对公司企业和中偏上的营业单位。公帐是只有在具备了营业执照、法人身份证等相关证件才能到银行开通的账户,简单说,该账户就是单位的一个账户。 而公帐是要经过税务局的监管,涉及缴税。而个人账户就是公帐之外由自己个人开通的账户。

  3、关于银行和第三方办理pos机的条件

  银行办理pos机需要提供的证件:三证合一营业执照,开户许可证,法人身份证。(都要副本复印件);同时需要对企业,单位的注册资金,月交易额都有一定的要求 ,审核较严格,办理时间长。而第三方虽说也需要以上证件,但有缓和地带,而且对企业的资金等都没有严格要求,只要你的客户需要刷卡,即可给你办理pos机,办理时间短,简单快捷,同时到账时间快。三方公司的POS一般是T+1到账,即第二个工作日到账,若需要,也可开通当天到账的功能,同时三方支持个人办理pos机。

  4、关于账户的提现和账户对账

  pos机如果走公帐,首先到帐时间慢,而提现最多只能提30%到50%,因为银行要保留剩下的这部分钱用着放贷。而且要受到税务局监管,而第三方可以全额提取,到帐时间快。可做支付 到个人账户。对账上,银行需要提供纸质账单到银行对账,一个月提供一次,而第三方一般来说是时时查账,带有网上后台程序,可以上网查询,随时监管自己的销售记录。

  5、安全问题

  无论是银行还是通过第三方,都是要先经过银联,然后才到本人的账户上,银联这边都有相关的记录和监管,所以都不存在安全上的担忧。

  6、pos机插电话线和网线,移动POS机。

  插电话线的速度较之网线速度较慢,如果你办理的是电话线,要注意一点,该电话线是  市话还是长途,因为每刷一次卡就相当于拨号一次,长途将会浪费你大量资金。网线同时要保证网络的在线。移动POS机顾名思义就是带有电池的无线接入网络的POS机,只要有手机网络的地方都可以刷卡。不受地域限制,无线pos也需要流量,一般都是包年,一个月算下来比电话POS机要便宜。而且很适用。

  7、银行卡清算机构:是指经中国人民银行批准,通过设立银行卡清算标准和规则,运营银行卡业务系统,为发卡机构和收单机构提供银行卡交易处理,协助完成资金结算服务的机构。(银行卡收单业务管理办法)

  8、支付机构:是指取得《支付业务许可证》第三方支付公司。

  9、银行卡收单:指通过销售点(POS)终端等为银行卡特约商户代收货币资金的行为。(非金融机构支付服务管理办法)

  10、银行卡收单业务:是指收单机构与特约商户签订银行卡受理协议,在特约商户按约定受理银行卡并与持卡人达成交易后,为特约商户提供交易资金结算服务的行为。(银行卡收单业务管理办法)

  11、收单机构:包括从事银行卡收单业务的银行业金融机构,获得银行卡收单业务许可、为实体特约商户提供银行卡受理并完成资金结算服务的支付机构,以及获得网络支付业务许可、为网络特约商户提供银行卡受理并完成资金结算服务的支付机构。(银行卡收单业务管理办法)

  12、收单机构的特约商户:是指与收单机构签约并同意使用银行卡进行资金结算的法人、个体工商户或其他组织。(支付机构反洗钱和反恐怖融资管理办法)

  13、受理终端:是指通过银行卡信息(磁条、芯片或银行卡账户信息)读取、采集或录入装置生成银行卡交易指令,能够保证银行卡交易信息处理安全的各类实体支付终端。(银行卡收单业务管理办法)

  14、特约商户:是指与收单机构签订银行卡受理协议、按约定受理银行卡并委托收单机构为其完成交易资金结算的企事业单位、个体工商户或其他组织,以及按照国家工商行政管理机关有关规定,开展网络商品交易等经营活动的自然人。(银行卡收单业务管理办法)

  15、客户备付金:是指支付机构为办理客户委托的支付业务而实际收到的预收待付货币资金。

  16、实体特约商户:是指通过实体经营场所提供商品或服务的特约商户。网络特约商户,是指基于公共网络信息系统提供商品或服务的特约商户。(银行卡收单业务管理办法)

  17、POS(销售终端):销售终端--POS(point of sale)是一种多功能终端,把它安装在信用卡的特约商户和受理网点中与计算机联成网络,就能实现电子资金自动转账,它具有支持消费、预授权、余额查询和转账等功能,使用起来安全、快捷、可靠。

  18、T+0 POS机:是指POS机上的当天所有成功交易,于银当日将POS机结算资金划入指定的结算账户,并收取相关服务费用的特殊结算处理业务。目前市场上比较流行的T+0 POS机均是由支付公司作为垫付方,在当日进行资金垫付,并会相应收取高额的手续费用。

  19、T+1 POS机:就是当日发生的POS机交易均延顺到下一个交易日进行结算,这种结算方式符合了银联对资金结算的方式,安全性、稳定性均有很大保障。

  20、mPOS:与手机、平板电脑等通用智能移动设备进行连接,通过互联网进行信息传输,外接设备完成卡片读取、PIN输入、数据加解密、提示信息显示等操作,从而实现支付功能的应用。

  21、NFC支付:是指消费者在购买商品或服务时,即时采用NFC技术(Near Field Communication)通过手机等手持设备完成支付,是新兴的一种移动支付方式。支付的处理在现场进行,并且在线下进行,不需要使用移动网络,而是使用NFC射频通道实现与POS收款机或自动售货机等设备的本地通讯。NFC近距离无线通讯是近场支付的主流技术,它是一种短距离的高频无线通讯技术,允许电子设备之间进行非接触式点对点数据传输交换数据。

  22、POS一清机:银行或者有收单资质的第三方支付公司直接结算到用户绑定的银行卡。一清,就是指“一次清算”.

  23、POS二清机:指支付公司或银行先将POS机的结算款支付给某一个人或某一家未取得收单资质的公司,再由这家公司或个人结算给商户。

  24、POS机非法移机:商户未经收单机构许可擅自将pos机从登记的经营地址转移至另一地址,包括但不限于以下行为:商户将pos机变更登记的经营地址后,使用pos机具;同一商户在多家分支机构间自行调换POS机具,使用固定pos机具,上门或流动收款业务等。

  25、MCC码:也称商户类别码。由收单机构为特约商户设置,用于标明银联卡交易环境、所在商户的主营业务范围和行业归属,判断境内跨行交易商户结算手续费标准的主要依据;也是开展银联卡交易行业分析和报告,银联卡业务风险管理和控制的重要基础数据之一。银行卡收单管理办法规定,商户号为15位:机构代码(3位)+地区代码(4位)+商户类型(4位)+商户顺序号(4位)。

  26、POS签购单:在日常消费刷卡后,特约商户要求签字确认的签购单,是持卡人确认此笔消费的凭证。在日常刷卡消费后,签购单都是一式两份,持卡人保留一份,商户回收保留一份。签购单上注明银联特约商户名称及其编号、POS机机号、消费时间和金额等。

  27、交易批次号:POS从签到起至结算、签退为止的交易为宜批次,交易批次号标识一批交易。

  28、参考号:POS中心为交易分配的流水号,在响应报文中下传给POS终端作为对账参考号,并用于事后查证。

  29、代本收单:即发卡行与收单行为同一银行,交易不走银联交换网络;

  30、本代他收单:即发卡行与收单行为不同银行,交易必须走银联交换网络;

  31、补单:发生掉单,下单发起方通过其他补救机制获得正确支付结果信息,将订单的支付状态修正为与支付服务提供方一致的操作。

  32、差错:是指由于机具、通信线路、系统处理、终端操作及其他原因引起,需要进行相应的账务调整的交易。

  33、差错管理: 是在数字通信中利用编码方法对传输中产生的差错进行管理,以提高数字消息传输的准确性。

  34、撤单:在下单成功后,对于未支付的电子支付订单进行撤销的操作。

  35、持卡人:卡的合法持有者,即与卡对应的银行账户相联系的客户。

  36、冲正交易:即一笔交易在终端已经置为成功标志,但是发送到主机的账务交易包没有得到响应,即终端交易超时。所以不确定该笔交易是否在主机端也成功完成,为了确保用户的利益,终端重新向主机发送请求,请求取消该笔交易的流水,如果主机端已经交易成功,则回滚交易,否则不处理,然后将处理结果返回给终端。

  37、调单:指的是调取交易签购单及凭证,确认交易真实性。一般由银联、发卡行或收单机构发起,服务商也可以进行发起。

  38、掉单:由于网络、系统等不确定因素的影响,支付服务方未把支付结果信息返回给下单发起方。

  39、分单:是指同一张银联卡在同一家商户同一终端购买同一商品(或服务)而发生连续两次(含)以上交易的支付行为。

  40、分账:业务发生主体与业务关系方之间进行的相关利益和支出的划分分账,一般指的是媒体分账合作的一种营销模式

  41、否认交易:主要是一些无良的“持卡人”通过分单、套现、虚假签名等手段进行POS交易。

  42、拒付:付款方通过信用类支付方式付款给收款方后,由于某种原因拒绝支付货款的行为(如黑卡、盗卡、恶意支付等)。

  43、抗抵赖性:防止电子支付交易中涉及到的实体,不承认全部或部分交易内容的一种机制。

  44、集中收银:在具有众多商家的商场,为了发展会员,制定各种会员政策,培养稳定的客户群通过统一收银,可以开展各类促销活动,以刺激销费者的购买需求,提升市场人气,带动市场发展。商家约定在一个地方缴纳货款。

  45、鉴权: 是指验证用户是否拥有访问系统的权利。鉴权包括两个方面:用户鉴权,网络对用户进行鉴权,防止非法用户占用网络资源;网络鉴权,用户对网络进行鉴权,防止用户接入了非法的网络,被骗取关键信息。

  46、借贷分离:所谓借贷分离,简单地说,就是持卡人在消费时,刷“信用卡”与刷“借记卡”,商户需要缴纳不同的手续费。

  47、借记卡快捷:只需将第三方支付账户关联您的储蓄卡或者信用卡,每次付款时只需输入第三方支付账户的支付密码即可完成付款。

  48、快捷支付:指用户购买商品时,不需开通网银,只需提供银行卡卡号、户名、手机号码等信息,银行验证手机号码正确性后,第三方支付发送手机动态口令到用户手机号上,用户输入正确的手机动态口令,即可完成支付。

  49、密钥加密密钥:POS终端工作时对工作密钥进行加密的密钥,由银行人员设置并保持在系统硬件中,只能使用,不能读取,该密钥必须与加密算法放在同一加密芯片里。

  50、清分:是清算的数据准备阶段, 主要是将当日的全部网络交易数据按照各成员行之间本代他、他代本、贷记、借记、笔数、金额、轧差净额等进行汇总、整理、分类。是指对交易记录汇总分类并计算出相互结算金额的过程。

  51、同卡进出:为保障用户资金安全,使用快捷支付的用户需遵循同卡进出的规则。同卡进出是指使用快捷支付的用户,充值的本金提现时将返回到原卡。

  52、外部评估机构:是指由中国银联业务办理委员会授权同意,为收单第三方机构提供体系宁静状态及技能支持本领、账户信息宁静等方面认证评估办事的专业化机构。

  53、外卡DCC收单:动态货币转换(DCC:Dynamic Currency Conversion) 其主要功能是收单行在受理外卡收单消费业务时,持卡人可以选用外卡账户的币种(非人民币)进行结算。与传统外卡收单业务相比,它不但兼容前者。而且更具有汇率调节等诸多优点。

  54、外收:是指在发生一笔交易时,所缴纳的手续费从这笔金额外收取,区别于内扣。

  55、信用卡拒付:指的是持卡人在支付后一定期限内(一般为180天,某些支付机构可能规定更长的期限),可以向银行申请拒付账单上的某笔交易。

  56、信用卡快捷:快捷支付只要绑定信用卡开通快捷支付后,买东西只需要输入支付宝的支付密码就可以了。

  57、异常交易:是指商户在使用乙方支付服务过程中发生的退单、持卡人拒付、发卡机构拒付资金、伪卡、盗卡、非持卡人授权交易、无真实交易背景或与真实交易背景不相符等交易行为以及发生的洗钱、套现、恶意欺诈、涉黄、涉赌等涉嫌违法违规行为。

  58、预授权:预授权指特约商户通过POS或其他方式,就持卡人预计支付金额向发卡行索取付款承诺的过程。

  59、预授权撤销:预授权撤销指特约商户由于各种原因通过POS或其他方式通知发卡行取消付款承诺的过程。

  60、预授权完成:预授权完成指持卡人对已取得预授权的交易,在预授权金额或超出预授权金额一定比例的范围内,做支付结算。

  61、预授权完成撤销:预授权完成撤销指特约商户由于各种的原因对持卡人已经完成的预授权完成交易,主动发起的预授权完成交易的取消。

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